房贷利率大幅下调,已经买了房的,说不定能省下半辆车钱

今天,新的LPR(贷款市场报价利率)出炉。其中,1年期LPR3.85%,较上个月下降了0.2个百分点,5年期以上LPR4.65%,较上个月下降了0.1个百分点。

5年期以上LPR主要影响的是居民的房贷利率。LPR下调,对已经购房的这批存量用户是一个利好。

上一个真实案例。

小徐去年买了一套萧山北的期房,首套,贷款300万,分20年,等额本息。当时还未进行LPR,他在楼盘的合作银行拿到了基准利率(4.90%)上浮10%,也就是5.39%的利率。

最近他选择更改为LPR定价模式,以去年12LPR4.80%)为基准,5.39%的利率相当于LPR+59个点,这个加点数是写在新的贷款合同上的,不可更改的。现在,LPR下降到了4.65%,对于小徐来说,下一个还款周期的实际房贷利率为5.24%

单看利率可能不太直观,我们换算成实际还款额做个对比。

原本小徐月供20451元,除了300万元的本金外,还需要还利息钱190.82万元,而现在小A的月供是20199元,利息钱为184.77万元。月供少了252元,利息少了6.05万元。

当然以上算法中间省去了一些细节,比如小徐已经还款的这部分,LPR重新定价时间,以及未来LPR的变动。如果长期处于降息通道,那么能剩下的利息钱就不止上面说的6万元了。

LPR利率下降,对于打算买房、即将上车的购房者来说,买房成本是否也降低了呢?

记者从杭州多数银行了解到,目前执行的首套房利率多在5.20%-5.3%。多位客户经理表示,LPR下调,但首套、二套房的利率还没调整。

我们现在首套房实行利率是5.24%,跟之前保持一致。也就是说LPR下降,但是加点数增加了。杭州某股份制银行个贷部工作人员告诉记者。

不排除后面还有下调首套利率的可能,但是银行也可以往上调节加点数,以维持利率平稳。一家国有行工作人员表示。

杭州一家外资行客户经理则告诉记者,目前执行的仍是LPR不加点,也就是4.65%

今天LPR报价低了10个基点,如果继续不执行加点,是否意味着实际执行利率也下降了10个基点?记者向该客户经理提出疑问,该客户经理回复,是的。

该外资行的这一优惠利率是个例外,快报记者之前提过,外资行的房贷门槛非常高。

由于外资行在房贷业务的市场份额占比本就没有那么高,调节的弹性会比较大。这个优惠利率虽然低,但是并不那么好拿,包括对房屋面积、年龄的要求,以及申请人月收入(负债2倍以上)甚至职业要求。

文章来源于网络看点快报

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